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日本的金融 地方银行、大银行的危机

投稿日 : 2018年05月14日

森信亲、增田宽也“地方经济重建,唯有‘此路’”  中央公论4月号

 

原总务大臣现野村总研顾问的增田宽也在刊登于《中央公论》上与金融厅长官森信亲的对谈中,就人口快速减少使地方银行处于困境的问题,指出为保存地区性健全的金融机构,有必要推进地方银行的经营合并与竞争政策的调和,并强调“在企业实体切实治理的基础上,应展开肯定‘有秩序的独占体制’方式的行政”。

 

森厅长对最近地方银行经营合并的动向虽也认为,“通过将资金运用和系统等的一体化,可相对降低经营成本”,同时明确指出“金融机构本身不切换商业模式,将无法发挥在地区上的必要作用”。并提出地方银行利用通过合并而产生的富裕,“向企业提供具有附加价值的服务”极为重要。森厅长在2013年12月其金融厅的检查局长任上曾总结《有关金融机构面向将来的收益构造分析》(森报告),报告预测到2025年3月份日本全国地方银行中的约60%对顾客服务将陷入赤字,对此敲响了警钟。

 

森厅长还指出,地方银行通过向企业提供具有附加价值的服务,可提高企业生产性,产生带动地区工资上涨的良好循环,为此必须促使人才从东京回流地方,力求强化地方企业拥有能够实现多种多样创意的人才。

 

 

森信亲“金融厅厅长‘第三个任期的决心’”文艺春秋4月号

 

森信亲金融厅厅长在接受《文艺春秋》的采访中,明确指出日本“未能激活”日本的金融资本市场,并指出金融行业所背负的课题从“坏账”转向“收益率低下”、“欠缺客户的手续费商务的局限性”等多样性问题。特别是森厅长认为金融行政的终极目标在于“扩大国民的福祉(=幸福)”,其条件是“企业与经济的持续性增长”。因此强调,“为促进地区中小企业和风投企业价值的提高,以融资(财务)为中心的咨询才是该要求地区金融机构扮演的角色”。

 

此外,针对3大银行集团相继发表大规模裁员计划,森厅长认为由于科技的发展,削减门店的业务人员的趋势已无可避免,但是为了实现“‘顾客为本的业务运营’,反而更需要加大投入‘人的力量’”。

 

 

吉泽亮二“大银行终将陷入困境”中央公论4月号

S&P标准普尔金融服务公司的上级顾问吉泽亮二在月刊《中央公论》上发表文章分析,认为由于日本大银行相较地方银行,其国际部门的收益规模庞大,“对国内部门日益凸显的问题才能够拖延至今”,但如果不采取对策的话,“大银行也终将陷入同地方银行相同的困境”。吉泽针对“国内银行为了克服困境面临的宏观课题”列举了以下三个现象,①民间部门(单位、家庭)呈现资金剩余,且国内贷款的需求有限②本国市场的人口减少和少子高龄化③银行过剩。

 

吉泽还指出,日本经济对出口依赖程度占GDP的比例约为15%,呈“依赖内需型”结构,认为“经济增长的新天地在日本之外”,如果现在的状况持续下去的话,本国银行的“老毛病”资金过剩的问题将很难解决。并指出,为了摆脱现状,运用金融科技来大幅度削减经费收益比,通过收买与合并引入海外市场的成长因素,创造利用移动电话平台的金融服务需求的努力已是必不可少。但是,吉泽又下结论说,这种选择意味着“必需拥有雄厚资金”,“生存可能性高的金融机构基本上是可以享受一定规模的利益的,必能成为大规模且高收益的银行”。

 

 

佐藤博康“主要银行应团结一致对付中国”文艺春秋4月号

 

瑞穗金融集团的佐藤康社长刊登在《文艺春秋》的论文中,就2017年11月发表的大规模裁员和充分运用AI(人工智能)及机器人技术等的结构改革方案,明确指出今后的金融业将发展为近似“金融信息产业”的业态。其一是在利用AI面向个人的融资事业中,通过AI使分析与预测技术高度化,开发新型金融,以顾客的认可为前提“将大数据进行异业合作创造新的商务模式”。

 

同时,佐藤社长针对为在日本构筑统一性、以无现金支付为基础的“J币构想”,强调“终极目标是将收集到发行主体的贵重数据采取匿名化处理,公开数据让所有产业都能利用”。其经济效应仅在金融行业就将超过1万亿日元,而在日本所有产业预计将达到10万亿日元。但是,目前日本现金支付占60%,非现金支付很落后。对此佐藤社长认为,如果让中国阿里巴巴的子公司运营的支付宝在日本消费者中扩展的话,“日本消费者的消费行为数据将无法储存在日本国内”。并进一步指出“应尽快构筑可将日本消费者的数据留存在日本国内的系统”。而“J币构想”不应仅限于瑞穗银行,希望以全国三大银行集团为中心推进这方面的工作。表达了“我们知道系统开发只要半年左右便可完成。只要业界同意,就能赶在2020年实现”的见解。

 

 

Photo: AFLO

 

*此页内容来源于公益财团法人Foreign Press Center(对外新闻中心),不代表任何团体和政府机构的观点。

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